“面对全球性的挑战，中国政府再次展现了自身的担当，通过博鳌这一全球性的平台，为全球政商学界领袖构筑了探讨如何应对上述种种挑战的机会，并在这一过程中增强彼此的了解和信任。”10月19日，在博鳌亚洲论坛全球经济发展与安全论坛首届大会现场，论坛发言嘉宾、益博睿大中华区执行总裁刘雪斌在接受《国际金融报》记者专访时表示。
刘雪斌多年参与博鳌亚洲论坛，此次来到长沙参加专项大会研讨，深深感受到这座网红城市的活力。受访时，她刚结束大会分论坛《新商业文明：从“做企业”到“做企业公民”》的话题探讨。“我也很荣幸能在大会上就企业公民这一主题发言、分享我的观点。应对全球性挑战，除了政府层面需要促成全球合作，也离不开商界以企业公民的身份充分提供解决问题的资源和智慧”。
此外，在为期1个小时的对话中，刘雪斌还与本报记者深入探讨了中国经济转型、中国营商环境、金融机构数字化转型、普惠金融、碳中和、数字人民币等热门经济话题，就前述领域分享自己的真知灼见。
中国政府再现自身担当
博鳌亚洲论坛全球经济发展与安全论坛首届大会（简称“经安会”）召开次日，长沙落雨，温度续降，参会嘉宾依然热情不减。全球政商领袖汇聚长沙国际会议中心，共同探讨经济发展与安全的辩证关系，各分论坛举办的密度加大。
经安会是一场思想盛宴。刘雪斌表示，其有三方面主旨具备重大意义：
一是搭建国际发展合作新平台。以多边主义为引领，推动持续深化、优化国际发展合作，推动强劲、绿色、健康的全球发展，促进亚洲、世界经济的繁荣和复苏。
二是完善全球经济治理新规则，营造开放、公平、公正、非歧视的发展环境，寻找新的增长动力和发展路径。
三是汇聚可持续发展新动能，团结国际社会共同克服疫情影响，保障粮食安全，坚持绿色低碳发展。
“面对这些全球性的挑战，中国政府再次展现了自身的担当，通过博鳌这一全球性的平台，为全球政商学界领袖构筑了探讨如何应对上述种种挑战的机会，并在这一过程中增强彼此的了解和信任。”刘雪斌说。
19日上午，刘雪斌参与了分论坛《新商业文明：从“做企业”到“做企业公民”》的话题探讨。
“我也很荣幸能在大会上就企业公民这一主题发言、分享我的观点。”在刘雪斌看来，刚才提到的种种挑战，除了政府层面需要促成全球合作，也离不开商界以企业公民的身份充分提供解决问题的资源和智慧。作为企业管理者，她深知要解决上述挑战任重而道远，但这更加意味着我们需要从今天就开始行动。
普惠金融服务需进一步“强化”
大变局背景下，新的经济发展模式将不断涌现，原有经济和金融业态亦将焕发新生。其中，普惠金融作为重要领域，亦将被赋予新的历史使命和内涵。
“普惠金融需要为中小企业的发展壮大提供坚实支持，帮助中小企业在我国的信用和金融体系中获得相应的资源后盾。更重要的是‘强化’而不是‘弱化’普惠金融服务，对构建新发展格局，提升国民经济体系整体效能意义重大。”刘雪斌说。
具体来说，中国政府正为中小企业发展创造良好环境，刘雪斌认为这非常必要：
一是“强化”普惠金融服务，重要的是要完善普惠金融服务体系。这一方面固然需要市场化、法治化和国际化的理念继续得到贯彻，另一方面，在充满不确定性的环境下，也需要确保中小企业仍能获得资金流的支持。中小企业在我国国民经济发展中起了非常重要的作用，但坦诚地说，中小企业融资难问题已成为其进一步发展的障碍。
二是“强化”普惠金融服务，再次强调要大力发展数字普惠。通过更精密的数据模型和更多元的数据维度，包括对另类数据的运用，金融机构将能更全面地评估中小企业的风险与成长潜力，提供精准的信贷支持。此外，再进一步结合包括机器学习、大数据挖掘等技术，我们能通过分析模式帮助金融机构采取差异化利率等措施，降低融资成本，激励对社会作出积极贡献的中小企业。
三是“强化”普惠金融服务，还要有序健康推进社会信用体系建设，特别是加快信用体系数字化进程。对于征信企业而言，我们在普惠金融中的使命，是通过完善征信数据和提升金融市场决策分析能力，确保中小微企业能在双循环体系中健康发展，针对政府对中小企业的期望而提供针对性的金融信息服务，帮助更多人获得金融服务从而为共同富裕的愿景增添助力。
全国碳市场是实现碳达峰、碳中和目标的重要手段。备受瞩目的全国碳排放权交易市场自7月16日启动上线交易至今，已将近3个月。
面向未来，刘雪斌认为，碳市场需要更加完善，低碳科技需要重点发展。能源结构调整，离不开金融的强有力支持。对金融系统自身的绿色转型来说，机遇与挑战并存，机遇大于挑战。其中，随着绿色低碳技术、绿色生产和绿色消费相关的投融资需求持续增加，银行业保险业将迎来新的业务增长点。
此外，金融机构不仅可以为绿色低碳发展“赋能”，而且绿色转型可以更好地增强金融业的适应性、竞争力和普惠性。
中国经济长期向好趋势不变
我国经济结构转型升级是中长期所趋所促。在可持续发展理念下，中国应打好这场未来的经济升级战。
对此，刘雪斌认为，首先，坚信中国经济长期向好的大趋势不会改变。中国经济前三季数据刚刚出炉，初步核算，前三季度国内生产总值82.3万亿元，按可比价格计算，同比增长9.8%。疫情的有效管控，保证了经济运行继续保持在合理区间，延续总体平稳、稳中有进的发展态势。
其次，中国一直坚定不移地履行自身在可持续发展上的国际责任。自联合国可持续发展峰会在2015年通过了2030年可持续发展议程，为未来15年世界各国的发展和国际发展合作指明了方向，中国也制定发布了《中国落实2030年可持续发展议程国别方案》，以指导和推动有关工作的落实。碳达峰和碳中和的明确目标，以及碳排放市场的正式运营，都展现了中国调整经济模式的决心。
当然，在中国经济进入“新常态”的当下，我们也需要攻克经济增速换挡、结构调整、新旧动能转换等多重挑战，包括：制度保障、风险防控、资源安全。
刘雪斌强调，“益博睿将时刻铭记和实践企业公民的身份，配合国家政策通过数字金融和征信系统建设，帮助金融机构优化和提升风险管理系统。我相信，这不仅是中国经济结构的一场升级战，也是中国经济深化改革的一场攻坚战，我们愿意在共同富裕的愿景指引下，共同努力。”
在中国经济未来发展中，数字人民币的前景成为热门畅想话题之一。
在微观的使用场景上，只要手机上有DC（数字货币）/EP（电子支付）的数字钱包，不需要网络，就能实现转账功能。这或是其他数字支付无法比拟的。另外，数字货币利率未来或可成为重要的货币政策工具，并在给定条件下提高货币政策传导效率，增强货币政策传导的灵敏度。
刘雪斌分析称，“从长远看，现金使用大部分会被替代，这是不可逆转的趋势。受客户习惯和技术条件的限制，其进程取决于现金交易替换规模和电子支付替换规模，估计数字人民币的全面推广需要几年的时间。要进一步推广数字人民币，可以考虑两点：打造多元支付场景和促进各类主体协同。”
金融数字化转型破局之道
数字化转型的目标应是使金融机构的业务适应时代发展，并在满足银行的监管合规要求的情况下，加强金融机构的综合经营能力。数字化的本质是建立一套能够为金融消费者提供个性化服务的体系，满足金融消费者日益个体化的诉求。
“在这个过程中，机构要做的是一方面提升消费者的体验，另一方面高效、高质量地完成风险管理、业务经营。”刘雪斌指出。
在刘雪斌看来，数字化转型过程中，金融机构会面对一些主要挑战：
例如，金融机构的数字化转型在自动化运营体系上改进良多，提高了业务效率，但是基于“先进分析”（Advanced Analytics）的决策体系投入相对较少，特别是中小机构缺乏数据资源的积累，模型建设还有很长路要走。
再如，数字化投入上存在的马太效应。大机构在数字化转型上的投入非常多，但是中小机构资源有限、成本有限，做数字化转型缺数据、缺人才、缺经验，在数字化投资上存在天然困难，但如果他们不能急起直追，又会令自身与大机构的差距扩大，长远看将处于更不利的竞争境地。
对于破局之道，刘雪斌运用海外经验阐述称，数字化转型阶段，首先是需要金融机构自上而下建立数字化思维，建立客户为中心的运维体系；其次是加强内部决策体系的建设，自动化运营只是数字化的初级阶段，要通过决策分析体系激活数据。对于中小机构，要转变重开发、依赖平台的思维，敢于应用成熟的产品化的数字化方案，要在决策分析领域进行投资，通过优化决策实现更高的作业效率。最后，从整个市场的角度看，当然需要政府对征信行业、金融云这些基础设施建设进行有序推进，从而更加便利中小机构开展数字化转型。
近年来，金融机构“出海”方兴未艾。在持续的海外金融业务运营中，刘雪斌认为，金融机构需要解决两大挑战。
其一，是数据的接入以及数据的多维度构建，以完善决策系统。
对于授权数据的接入，中资机构需要寻找合适的接入平台，以益博睿为例，目前全球30%的基于开放银行共享的数据均通过益博睿的平台进行互换，我们是跨境数据交流上的领军平台；另一方面，我们的数据库覆盖全球200多个国家和地区，包括全球运营23个个人征信局和12个企业征信局，拥有全球13亿个人信用历史数据以及全球1.66亿的企业信用数据，每年提供超过25亿份信用报告，而且益博睿还积累了长达125年的运营数据，这意味着我们能提供时空维度上都非常强大的数据源。
此外，除了常规的企业经营数据或个人收入与信用数据，机构需要开拓时空维度和深度更宽广的数据源。
其二，获取的数据要具有及时性，这对决策的准确性非常重要。
中国市场具有巨大消费潜力
益博睿是第一家中国央行备案的外资征信公司。过去16年在中国的经营过程中，刘雪斌点赞中国营商环境，且深刻感觉到，其特点和绝对优势有4个：
一是政府的大力支持与果断的执行力；二是中国市场巨大的消费情景和潜力；三是即使在疫情困境下，中国经济发展的韧性与稳定；四是中国在过去40年改革开放的过程中，在各行各业已经以最快速度对标了国际发展的标准和速度。
据刘雪斌透露，在当前中国经济发展的时代机遇下，下一步益博睿将把握四大发展重点：
其一，普惠金融，通过完善征信数据和提升金融市场决策分析能力，确保中小微企业能在双循环体系中健康发展，帮助更多人获得金融服务从而为共同富裕的愿景增添助力。
其二，在严格的合规化经营上实现可持续发展。
其三，在经济不确定性增大的经济周期中，提供更高效和更具针对性的金融交易和贸易风险管理解决方案，为中国企业信用与国际接轨作出贡献。
最后，随着绿色经济和可持续发展战略的日益重要，我们将在环境、社会、管治相关的风险管理解决方案投入更多的精力，通过专业团队、全球经验、数字化技术帮助企业实现可持续性变革，保持可持续的竞争力。